11.07.2019

Верховный Суд разъяснил порядок применения законодательства при разрешении споров, возникающих из договоров займа

Опубликовано Постановление Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 27 июня 2019 г. № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договоров займа».

Правильное и единообразное применение законодательства при разрешении споров, возникающих из договоров займа, является гарантией защиты гражданских прав и охраняемых законом интересов сторон заемных правоотношений, призвано способствовать повышению эффективности судебной защиты участников гражданского оборота и обеспечению исполнения ими своих обязательств – подчеркнул Верховный Суд (далее – ВС).

Ключевые позиции, отраженные в Постановлении Пленума ВС № 1

  1. Общие положения

  2. Заём в иностранной валюте

  3. Проценты в договорах займа

  4. Оспаривание договоров займа

 

1. Общие положения

✔ В случаях, когда особенности правового регулирования отдельных видов договоров займа установлены декретом или указом Президента Республики Беларусь, нормы ГК применяются в части, не урегулированной этими законодательными актами (п.2 ст. 3 ГК).


Справочно.
Правоотношения по договору займа, помимо ГК, регулируются:
  • Декретом Президента Республики Беларусь от 21.12.2017 № 8 «О развитии цифровой экономики»,
  • Указом Президента Республики Беларусь от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций»,
  • Указом Президента Республики Беларусь от 5.05.2006 № 296 «Об упорядочении использования финансовых ресурсов государственных организаций и хозяйственных обществ с долей государства в уставных фондах»,
  • иными нормативными правовыми актами Республики Беларусь.


  • 2. Заём в иностранной валюте

    ✔ При предоставлении займа в иностранной валюте заимодавец вправе требовать от заёмщика возврата займа и процентов за пользование им в валюте займа, если законодательными актами или соглашением сторон не установлено иное.

    В случаях, когда по условиям договора займа возврату подлежит сумма, эквивалентная определенной сумме в иностранной валюте, ее взыскание производится судом в белорусских рублях по официальному курсу соответствующей валюты, установленному Нацбанком на день вынесения решения, если иной курс или иная дата его определения не предусмотрены законодательством или соглашением сторон.


    Справочно.
    Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Беларуси только с соблюдением правил ст. 141, 142, 298 ГК и Закона РБ от 22.07.2003 № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле».

    Ставка рефинансирования устанавливается Нацбанком только для денежных обязательств, выраженных в белорусских рублях, и не применяется к денежным обязательствам в иностранной валюте. То есть, если заём предоставлен в иностранной валюте и при этом в договоре отсутствует условие о размере процентов за пользование займом, займодавец не вправе требовать от заёмщика выплаты процентов согласно п. 1 ст. 366 ГК. 


    Справочно.
    Аналогичная позиция содержится в п. 5 Постановления Пленума ВХС от 21.01.2004 № 1 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами».

     

    3. Проценты в договорах займа

    ✔ При досрочном возврате займа, когда досрочное исполнение допускается в силу законодательства или договора, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за время фактического пользования займом, если стороны не договорились об ином.

    Проценты на сумму займа (п. 1 ст. 762 ГК) являются платой за предоставление денежных средств, поэтому уменьшение их размера возможно только в случаях, прямо предусмотренных законодательными актами, либо по соглашению сторон.

    В свою очередь, проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 366 ГК) являются мерой ответственности заёмщика за нарушение срока возврата займа. Их начисление не зависит от уплаты указанных выше процентов за предоставление займа.

    ✔ Если договором займа определен повышенный размер процентов за пользование займом в случае просрочки его возврата, размер увеличения процентной ставки может быть расценен судом как установленный договором в соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 366 ГК иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами. Исходя из установленного законом порядка применения положений п. 1 ст. 366 ГК к задолженности по договору займа (п. 1 ст. 764 ГК), на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование займом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются, за исключением случаев, когда законодательством либо договором установлено иное.

    Проценты за пользование коммерческим займом являются платой за пользование денежными средствами, а не мерой ответственности.

    ✔ В случае просрочки исполнения заёмщиком долговых обязательств заимодавец вправе требовать взыскания с заёмщика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами и неустойки (ст. 311 ГК), если ее уплата предусмотрена договором. Если сумма процентов за просрочку возврата займа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее, но не ниже, чем до суммы процентов, исчисленной в соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 366 ГК. Уменьшение таких процентов допускается только по заявлению заёмщика, в отличие от уменьшения размера неустойки, которое суд вправе произвести и по собственной инициативе.

    ✔ Пунктами 6 и 9 Указа от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» установлены предельные размеры неустойки (штрафа, пени) по договору микрозайма, а также порядок определения предельных размеров процентов за пользование микрозаймом. Условия договора микрозайма о размерах неустойки (штрафа, пени) или процентов, не соответствующие требованиям законодательства, не могут применяться в части, превышающей предельные размеры указанных платежей.


    Справочно.
    Микрозаймы – это займы в сумме не более 15 000 базовых величин на одного заёмщика, предоставляемые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов вправе осуществлять только юридические лица, включенные Нацбанком в реестр микрофинансовых организаций. 


    4. Оспаривание договоров займа

    ✔ Так как договор займа является реальным, соглашение о предоставлении займа в будущем (в том числе заключенное в письменной форме) до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа.

    Бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства по договору займа лежит на заёмщике. Применительно к правилам, установленным п. 2 ст. 379 ГК, в случаях, когда договор займа подлежал заключению в письменной форме, его исполнение не может доказываться свидетельскими показаниями, что не лишает стороны права приводить другие (включая письменные) доказательства. В частности, прекращение обязательства заёмщика по договору займа может подтверждаться нахождением у него долгового документа.

    ✔ Заёмщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности им не получены от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Безденежность договора займа не является основанием для признания его недействительным и применения последствий недействительности сделки. При установлении судом безденежности договора займа договор считается незаключенным. В случае, когда деньги или другие вещи получены заёмщиком в меньшем количестве, чем предусмотрено договором, договор считается заключенным на фактически полученное количество денег или вещей (п. 3 ст. 765 ГК).

    Следует иметь в виду, что оспаривать договор займа по безденежности заёмщик вправе путем предъявления самостоятельного иска (в том числе встречного) к заимодавцу либо подачи возражения на иск заимодавца о взыскании долга по договору займа. Исходя из диспозитивности гражданского и хозяйственного судопроизводства, выбор конкретного способа защиты принадлежит заёмщику (ст. 18 ГПК, ст. 23 ХПК). Если договор займа подлежит заключению в письменной форме, его оспаривание по безденежности свидетельскими показаниями допускается только в случаях, когда договор заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заёмщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 765 ГК).

    ✔ Разрешая споры, связанные с исполнением договора займа, судам следует проверять правильность расчета предъявленной заимодавцем к взысканию суммы с учетом установленной ст. 300 ГК очередности погашения требований по денежному обязательству. Указанная очередность установлена императивной нормой права и не может быть изменена соглашением сторон.


    Справочно.
    Сумма произведенного платежа, недостаточная для полного исполнения денежного обязательства, погашает, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь:
  • в первую очередь — издержки кредитора по получению исполнения;
  • во вторую очередь — основную сумму долга и проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству (займу, кредиту, авансу и т.д.);
  • в третью очередь — проценты, предусмотренные ст. 366 ГК за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, и неустойку.
  • ✔ При удовлетворении требований заимодавца о взыскании задолженности по договору займа решение суда должно содержать расчет по каждой из взыскиваемых сумм с указанием сведений о периоде, за который производится их исчисление, либо ссылку на такой расчет, приобщенный к материалам дела. В резолютивной части решения надлежит указывать, какие конкретно суммы взыскиваются с заёмщика (основной долг, проценты за пользование займом, неустойка и т.д.), а также общий размер взыскания.

    ✔ Решение о взыскании задолженности по договору займа обязательства заёмщика не прекращает и заимодавец вправе обратиться в суд с новым иском о взыскании процентов за пользование займом (если договор не является беспроцентным) до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученного заёмщиком займа.

    ***

    Постановлением Пленума ВС от 27.07.2019 г. № 1 исключены пункты 12, 15 постановления Пленума ВХС от 21.01.2004 г. «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами».