28.10.2019

Микрозаймы будут выдаваться по новым правилам: разбираем Указ Президента № 394

Что произошло?

check.png Опубликован Указ Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов»

check.png Утверждено Положение о порядке осуществления микрофинансовой деятельности

check.png Утверждено Положение о некоммерческих микрофинансовых организациях (далее — МФО)

cancel-button.png Указ Президента Республики Беларусь от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» утратит силу

Что такое МИКРОЗАЙМ?

Договор микрозайма – это вид договора займа, по условиям которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу эту сумму с уплатой процентов за фактический срок пользования полученными денежными средствами либо без уплаты процентов.


СПРАВОЧНО.
Согласно Указу № 325 микрозайм мог выдаваться только под определенный процент, Указ № 394 допускает беспроцентный микройзайм.


Что такое МИКРОФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ?

Микрофинансовая деятельность — это деятельность по предоставлению 3-х и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора.

Screenshot_3.jpg

Кто теперь вправе ВЫДАВАТЬ МИКРОЗАЙМЫ?

  1. Коммерческие МФО

Screenshot_4.png

  1. Некоммерческие МФО

Screenshot_5.jpg 

СПРАВОЧНО.
Согласно Указу № 325 микрозаймы также могли выдаваться фондами, Указ № 394 исключил фонды из числа лиц, имеющих право осуществлять микрофинансовую деятельность.


  1. Иные юридические лица

Screenshot_6.jpg

Коммерческие и некоммерческие организации приобретают статус  МФО и вправе осуществлять микрофинансовую деятельность со дня включения их Нацбанком в реестр МФО, иные юридические лица — со дня информирования Нацбанком о получении уведомления о намерении осуществлять микрофинансовую деятельность.


СПРАВОЧНО.
Указ № 325 не предусматривал возможность выдачи микрозаймов иными юридическими лицами — только коммерческими и некоммерческими МФО.
На дату публикации в реестр МФО Нацбанком включены 96 компаний.


Что изменится для потребителей-заемщиков?

  • Сумма процентов не может превышать двукратную сумму микрозайма

  • Сумма неустойки по договору микрозайма не может превышать 1/2 суммы микрозайма (согласно Указу № 325 — размер микрозайма)

  • Нацбанк может устанавливать предельные размеры процентов по микрозайму

  • При заключении договора микрозайма потребителю не могут быть навязаны какие-либо дополнительные услуги, он вправе отказаться от них – это не должно влиять на условия предоставления и возврата микрозайма

  • В договоре микрозайма теперь должны указываться не только размер получаемых займодавцем процентов, но также их сумма и порядок определения

  • Не допускается включение в договор микрозайма условия о том, что с заемщика взимаются повышенные проценты в случае неисполнения им (ненадлежащего исполнения) условий договора

  • Проценты в день предоставления денежных средств не взимаются (за исключением случая, когда заем должен быть возвращен в тот же день)

  • В Положение о порядке осуществления микрофинансовой деятельности введена специальная глава 4 «Защита прав потребителей услуг, оказываемых МФО и специализированными организациями», где закреплены права потребителей, а также порядок разрешения споров между потребителем и займодавцем

Что изменится для МФО?

  • МФО теперь обязаны иметь сайт в сети Интернет и обеспечивать его доступность

  • Ломбардам предоставили право получать в залог транспортные средства (без их передачи во владение ломбарда)

  • Установлен закрытый перечень видов деятельности, которые могут осуществлять ломбарды:

а) выдавать микрозаймы,
б) хранить движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования (за исключением принятого в залог),
в) приобретать указанное движимое имущество в целях его реализации от собственного имени,
г) осуществлять комиссионную торговлю.

Осуществление деятельности, не включенной в этот перечень, является незаконным и запрещено.

  • Уставной фонд МФО теперь должен формироваться исключительно в виде денежных средств; минимальный размер фонда будет устанавливать Нацбанк

  • Закреплены требования к содержанию рекламы МФО

  • Квалификационные требования и требования к деловой репутации руководителя МФО, установленные Нацбанком, теперь обязательны и для лица, исполняющего обязанности руководителя более 4-х месяцев

Когда изменения вступят в силу?

Через 6 месяцев после официального опубликования Указа № 394 (то есть 27 апреля 2020 года).

Договоры микрозайма и займа, заключенные до этой даты, подлежат приведению в соответствие с Указом № 394.  

В пресс-службе Президента Беларуси отметили, что Указ № 394  направлен на совершенствование законодательства в сфере осуществления микрофинансовой деятельности. Это позволит расширить инструменты микрофинансирования для развития предпринимательства и повысить уровень защищенности потребителей таких услуг.